Pelajari mengapa skor kredit penting dan dapatkan tips berguna untuk meningkatkan skor kredit Anda demi masa depan kewangan yang lebih baik. Baca sekarang untuk saranan praktikal!
Maksud Skor Credit ( Credit Score)
Skor kredit adalah penilaian yang dilakukan oleh bank atau institusi kredit untuk menentukan layak atau tidaknya seseorang mendapatkan pinjaman. Skor ini digunakan untuk mengukur kemungkinan seseorang dapat membayar balik hutangnya berdasarkan rekod kredit mereka sebelum ini.
Skor kredit adalah ukuran yang menilai kemampuan seseorang dalam menguruskan dan membayar balik hutang berdasarkan sejarah kredit sebelumnya. Angka ini biasanya berada antara 300 dan 850, dan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih rendah kepada pemberi pinjaman.
Mengapa penting untuk memahami dan menjaga skor kredit yang baik? Mari kita teliti.
Kepentingan Skor Kredit
1. Kemudahan Mendapatkan Pinjaman
Skor kredit yang tinggi membuka peluang kepada pelbagai jenis pinjaman dengan syarat yang lebih menguntungkan. Ini termasuk kadar faedah yang lebih rendah, had pinjaman yang lebih tinggi, dan tempoh pembayaran yang lebih fleksibel. Pemberi pinjaman melihat skor kredit sebagai penanda utama kebolehpercayaan peminjam, yang berarti skor yang lebih tinggi boleh memudahkan proses kelulusan.
2. Pengaruh Terhadap Kadar Faedah
Skor kredit yang baik boleh membantu anda menjimatkan wang melalui kadar faedah yang lebih rendah, terutamanya pada pinjaman besar seperti pinjaman perumahan atau pinjaman kereta. Sebagai contoh, perbezaan beberapa poin dalam kadar faedah boleh bererti penjimatan ribuan ringgit sepanjang masa pinjaman.
3. Impak Terhadap Penyewaan Hartanah
Banyak pemilik rumah dan agensi sewa melihat skor kredit sebagai alat untuk menilai potensi penyewa. Skor kredit yang tinggi boleh mempermudah proses lulus aplikasi sewa, memungkinkan lebih banyak pilihan perumahan dan juga syarat sewaan yang lebih baik.
4. Pengaruh dalam Peluang Pekerjaan
Dalam beberapa industri, terutamanya yang melibatkan pengurusan kewangan atau aset yang besar, majikan boleh mempertimbangkan skor kredit dalam proses pengambilan pekerja. Sejarah kredit yang baik boleh menunjukkan tanggungjawab kewangan dan integritas, atribut penting untuk peranan-peranan tertentu.
5. Menentukan Premi Insurans
Beberapa syarikat insurans menggunakan informasi kredit untuk menentukan premi polisi anda. Individu dengan skor kredit yang lebih tinggi boleh menikmati premi yang lebih rendah, kerana mereka dilihat sebagai risiko yang lebih rendah.
Tips Untuk Meningkatkan Skor Kredit
Meningkatkan skor kredit anda merupakan suatu proses yang memerlukan masa, kesabaran, dan disiplin. Berikut adalah beberapa tip utama yang dapat membantu anda untuk meningkatkan skor kredit:
1. Bayar Bil Tepat Pada Masanya
Membayar semua bil anda tepat pada waktunya adalah komponen kritikal yang memberi impak besar kepada skor kredit anda. Keterlambatan boleh menyebabkan kesan negatif yang signifikan. Mengatur pengingat atau pembayaran automatik boleh membantu memastikan anda tidak terlupa.
2. Kurangkan Jumlah Hutang
Mengurangkan jumlah hutang anda, khususnya baki hutang kad kredit, akan membantu meningkatkan skor kredit anda. Cuba bayar jumlah melebihi minimum yang disyorkan setiap bulan. Gunakan strategi seperti ‘salji hutang’ atau ‘avalanche’, iaitu memberi tumpuan terlebih dahulu kepada hutang dengan kadar bunga tertinggi atau baki terkecil.
3. Gunakan Kredit dengan Bijak
Penggunaan jumlah kredit yang kecil dari jumlah yang disediakan (nisbah penggunaan kredit) menunjukkan pengurusan kredit yang baik. Secara ideal, cuba untuk menjaga nisbah penggunaan kredit anda di bawah 30%. Sebagai contoh, jika had kredit anda adalah RM10,000, cuba untuk tidak menggunakan lebih dari RM3,000 pada bila-bila masa.
4. Elakkan Dari Membuka Akaun Kredit Baru dengan Kerap
Membuka banyak akaun kredit baru dalam jangka waktu yang singkat boleh menurunkan skor kredit anda. Setiap kali anda memohon kredit baru, ini akan mencatatkan ‘hard inquiry’ yang boleh menurunkan skor anda untuk jangka waktu sementara.
5. Pertahankan Akaun Lama
Lamanya sejarah kredit juga mempengaruhi skor kredit anda. Oleh itu, pertimbangkan untuk mempertahankan akaun kad kredit lama yang mempunyai sejarah pembayaran yang baik, walaupun anda tidak lagi menggunakan kad tersebut.
6. Diversifikasi Jenis Kredit
Memiliki pelbagai jenis kredit, seperti kad kredit, pinjaman pelajar, pinjaman perumahan atau pinjaman kereta, boleh memberi impak positif kepada skor kredit anda apabila semuanya dikelola dengan baik.
7. Periksa Laporan Kredit Anda Secara Berkala
Kesalahan dalam laporan kredit anda boleh menurunkan skor anda. Mohon salinan laporan kredit anda dari badan pelaporan kredit, dan selidiki untuk memastikan tiada kesalahan. Di Malaysia, anda berhak mendapatkan laporan kredit percuma setiap tahun dari agensi pelaporan kredit seperti CCRIS dan CTOS.
8. Susun Strategi Pembayaran Hutang
Jika anda mempunyai banyak hutang, susun strategi pembayaran. Anda boleh mulai dengan menghubungi pemiutang anda untuk berbincang tentang penjadwalan semula hutang atau negosiasi suku bunga.
Kesimpulan
Memahami skor kredit dan cara ia mempengaruhi kehidupan kewangan anda adalah penting. Dengan menjaga skor yang baik, anda tidak hanya meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman dengan syarat menguntungkan tetapi juga membangun kestabilan kewangan jangka panjang.
Mulakan dengan langkah-langkah kecil seperti membayar bil tepat pada waktunya dan mengurangkan hutang, dan anda akan melihat perbaikan dalam skor kredit serta peluang kewangan anda.
Baca juga : Keselamatan Kewangan dalam Ekonomi Gig Malaysia